人身傷害補償保険は、自分が死亡・ケガをしたとき、自分の過失の部分も含めて損害額の全額が支払われる補償です。搭乗者傷害保険は、運転者や同乗者など契約した車に乗っていた人が死亡・ケガをしたときに支払われる補償です（日本損害保険協会）。自分と家族のケガへの備えの中心は人身傷害で、搭乗者傷害はその上乗せと考えると整理しやすくなります。
過失がある事故で差が出る
交通事故の賠償は、お互いの過失の割合に応じて決まります。たとえば自分の過失が3割の事故では、相手から受け取れる賠償は損害額の7割分です。残りの3割分は、相手の保険からは出ません。
人身傷害補償保険は、この自分の過失の部分も含めて損害額の全額が支払われるので、過失のある事故でも自分のケガの損害をまかなえます。
自分のケガの補償の比較
| 補償 | 支払われるとき |
|---|---|
| 人身傷害補償保険 | 自分が死亡・ケガをしたとき。自分の過失部分も含めて損害額の全額 |
| 搭乗者傷害保険 | 運転者や同乗者など、乗っていた人が死亡・ケガをしたとき |
| 自損事故保険 | 自賠責保険で補償されない、運転者自身の自損事故で死亡・ケガをしたとき |
| 無保険車傷害保険 | 賠償する力が十分でない車に衝突され、運転者や同乗者が死亡・後遺障害を負ったとき |
※ 補償の対象になる人（家族の範囲、歩行中の事故を含むかなど）や支払い方は、保険会社・契約によって違います。保険証券と約款で確かめてください。
組み合わせを考えるときのポイント
- 人身傷害の保険金額：自分や家族が大きな事故にあったときの収入減・治療費をまかなえる額か
- 補償の範囲：契約した車に乗っているときだけか、ほかの車に乗っているときや歩行中も対象か
- 重複：家族で複数の車に保険をかけている場合、補償が重なっていないか
- 国の制度：仕事中・通勤中の事故は労災保険、会社員の休業は傷病手当金（業務外）も関係する（傷病手当金）
出典：日本損害保険協会「自動車保険」。