車両保険は、偶然な事故で自分の車が損害を受けたときに保険金が出る補償です（日本損害保険協会）。つけるかどうかは、①車の価値（買い替えにいくらかかるか）、②ローンが残っているか、③修理代や買い替え費用を貯蓄でまかなえるかで判断します。補償範囲を限定したタイプを選んだり、自己負担額（免責金額）を設定したりして保険料を調整する方法もあります。
判断のポイント
| 状況 | 車両保険の必要性 |
|---|---|
| 新車・高額な車 | 高め：修理代・買い替え費用が大きい |
| ローンが残っている | 高め：車が使えなくなってもローンは残る |
| 修理代を貯蓄で払える | 低め：保険料と比べて判断 |
| 年式が古く、車の価値が低い | 低め：保険金額（車の時価が目安）が小さくなる |
| 車がないと生活や仕事が困る | 高め：すぐに修理・買い替えが必要 |
保険料を調整する方法
- 補償範囲を限定したタイプ：補償する事故の範囲をしぼったタイプがある。どの事故が対象外かを必ず確かめる
- 免責金額（自己負担額）：事故のときに自分で払う額を決めておくと、保険料が下がる
- 盗難防止装置：イモビライザなどの装着で車両保険料が割引になる（日本損害保険協会）
※ 補償範囲や割引の内容は、保険会社・商品によって違います。
保険を使うと翌年の保険料が上がる
車両保険で保険金を受け取ると、事故の内容によっては翌年の等級が下がり、保険料が上がります。小さな傷やへこみなら、自費で直したほうが総額が少なくなることもあります（等級と保険料）。
地震・噴火・津波による車の損害
地震保険は居住用の建物と家財が対象で、自動車は対象外です（財務省）。車の地震などによる損害を補償するかどうかは、車両保険の特約の有無を保険会社に確かめましょう。
出典：日本損害保険協会「自動車保険」（車両保険・限定タイプ・盗難防止装置の割引）、財務省「地震保険制度の概要」（自動車は地震保険の対象外）。