火災保険は火事だけの保険ではありません。日本損害保険協会によると、火災・落雷・ガス爆発などの破裂・爆発、風災・ひょう災・雪災を補償し、住宅総合保険などでは水災、水濡れ、盗難、車の飛び込みなども対象です。建物と家財は別々に契約し、地震・噴火・津波による損害は火災保険では補償されず、地震保険で備えます。
補償される損害の種類
| 損害 | 住宅総合保険 | 住宅火災保険 |
|---|---|---|
| 火災、落雷、ガス爆発などの破裂・爆発 | ○ | ○ |
| 風災・ひょう災・雪災 | ○（一部自己負担あり） | ○（一部自己負担あり） |
| 水災 | ○（一部自己負担あり） | × |
| 自動車の飛び込みなどによる飛来・落下・衝突 | ○ | × |
| 給排水設備の事故などによる水濡れ | ○ | × |
| 騒じょうなどによる暴行・破壊 | ○ | × |
| 盗難 | ○ | × |
| 地震・噴火・津波 | 火災保険では補償されない → 地震保険（くわしく） | |
※ 日本損害保険協会の説明による代表的な例。最近は補償を選んで組み立てる商品も多く、名前や内容は保険会社によって違います。
建物と家財は別々に
建物
家そのもの（持ち家の人）。門・塀・車庫などを含めるかは契約による。
家財
家具・家電・衣類など。借家の人は家財だけを契約する。高額な貴金属や美術品は、保険会社に知らせないと保険金が支払われない場合がある。
持ち家でも「建物だけ」の契約にしていると、家具や家電が燃えても補償されません。賃貸の人の保険は賃貸の火災保険で説明しています。
補償を選ぶときのポイント
- 水災：ハザードマップで、住んでいる場所の浸水や土砂災害の危険を確かめて判断する（水災補償は必要？）
- 保険金額：同じ家を建て直せる額（再調達価額）で契約するのが基本（保険金額の決め方）
- 地震保険：火災保険とセットでしか入れない。途中からでも付けられる
- 特約：個人賠償責任の特約などを付けられることがある（個人賠償責任保険）
出典：日本損害保険協会「火災保険」、日本損害保険協会「風水雪災等による損害を補償する損害保険」、日本損害保険協会「地震保険」。