加入は大きく5つのステップで進みます。①申込書の提出（契約者・被保険者がそれぞれ署名）→②告知（診査）→③第1回保険料充当金の払込み→④保険会社の承諾・契約成立→⑤保険証券などの受け取り。承諾されると、一般に告知と払込みのうち遅いほうにさかのぼって保障が始まります（生命保険文化センター）。
5つのステップ
- 申込書の提出：契約者と被保険者がそれぞれ署名します。「契約概要」「注意喚起情報」「ご契約のしおり・約款」を受け取り、受領書などに署名します。「意向確認書面」で、申込み内容が自分のニーズに合っているかを最終確認します。
- 告知（診査）：職業・健康状態・傷病歴などを、告知書または保険会社が指定した医師の質問に、事実どおり答えます（告知義務）。
- 第1回保険料充当金の払込み：承諾されれば第1回保険料に充てられ、承諾されなければ返金されます。
- 保険会社の承諾・契約成立：承諾されると保障が始まる日（責任開始日）が決まります（責任開始日）。
- 保険証券などの受け取り：申し込んだ内容と一致しているかを確かめ、違っていればすぐに保険会社に連絡します（保険証券）。
申込み前に受け取る書類
| 書類 | 読むポイント |
|---|---|
| 契約概要 | 保障の内容、保険期間、保険料、解約返戻金の有無など、商品の基本 |
| 注意喚起情報 | クーリング・オフ、告知義務、責任開始、支払われない場合、解約返戻金など、特に注意すること |
| ご契約のしおり・約款 | 契約のルールの全体。支払いの条件や手続きの細かい取り決め |
| 意向確認書面 | 申込み内容が自分のニーズに合っているかの最終確認。保険会社はこの書面で確認する手続きが義務づけられている |
※ 書類の名前や構成は会社によって違うことがあります。わからない点は、申込み前に保険会社・営業職員・代理店に説明を求めましょう。
申込みの前に決めておくこと
- 何のための保険か（死亡・医療・老後・教育など）と、必要な金額（必要保障額）
- 契約者・被保険者・受取人をだれにするか（税金が変わる：死亡保険金の税金）
- 保険期間と払込期間、払い方（保険料の払い方）
- 指定代理請求人を指定するか（指定代理請求）
申し込んだあとに
申込み後でも、一定の期間内ならクーリング・オフで申込みを撤回できます。一般には、クーリング・オフに関する書面を受け取った日と申込日の遅いほうを含めて8日以内です（クーリング・オフ）。
出典：生命保険文化センター「契約申込みから契約成立までの流れと重要事項」、生命保険文化センター「生命保険の契約にあたっての手引」。