終身保険は、一生涯の死亡保障が続く保険です。いつ亡くなっても死亡保険金が出るので、お葬式代や相続のための資金など「いつか必ず必要になるお金」の準備に使われます。解約返戻金は年数とともに増えますが、生命保険文化センターによると、払込期間中に解約すると払込保険料の総額を下回ることがほとんどです。
終身保険のしくみ
- 保険期間は「終身」。一生涯の死亡保障
- 解約返戻金は、経過期間とともに増えていく
- 払込期間中の解約では、解約返戻金は払込保険料の総額を下回ることがほとんど。一時払でも、経過期間によっては一時払保険料を下回ることがある
保険料の払い方
有期払（短期払）
60歳まで、65歳までなど、一定の期間・年齢までに払い終える。払い終えた後も保障は一生続く。
終身払
一生払い続ける。一般に有期払より1回あたりの保険料は安いが、払込期間が長くなる。
払込期間の選び方は払込期間（短期払・終身払）の選び方で説明しています。
低解約返戻金型
払込期間中など一定の期間の解約返戻金を、通常より低くおさえたタイプです。その分、保険料は割安になります。途中でやめると戻るお金が少なくなるので、最後まで払い続けられる保険料かをよく考えましょう。取り扱いは保険会社によって違います。
定期保険との違い
| 定期保険 | 終身保険 | |
|---|---|---|
| 保障期間 | 決めた期間だけ | 一生涯 |
| 保険料 | 同じ保障額なら安い | 同じ保障額なら高い |
| 解約返戻金 | 多くはあまりない | 年数とともに増える |
| 向いている目的 | 子育て期間など一定期間の大きな保障 | お葬式代、相続対策など一生必要なお金 |
相続と終身保険
被相続人が保険料を負担していた死亡保険金を相続人が受け取ると、相続税の対象になりますが、「500万円×法定相続人の数」まで非課税です（死亡保険金の非課税枠）。一生涯の保障がある終身保険は、この非課税枠を使った相続の準備にも使われます。