団体保険は、会社などの団体が契約者になり、従業員などが加入する保険です。生命保険文化センターによると、個人で入る保険より保険料が割安になる傾向があります。ただし保険期間は1年で毎年更新され、団体をやめると原則として保障が終わります。転職や退職の予定も考えて、個人の保険と組み合わせましょう。
団体保険のしくみ
- 契約者は会社などの団体。所属する従業員などが加入する
- 種類は、団体定期保険（死亡保障）、団体医療保険（医療保障）など
- 保険期間は1年。団体に所属している間は毎年更新される
- 個人の保険と同じく、健康状態の告知が必要
- 付けられる特約は限られる
- 加入や見直しは、年1回など決まった月にしかできないことが多い
メリットと注意点
メリット
- 保険料が割安な傾向
- 給与からの天引きで手続きが楽
注意点
- 退職すると原則として保障が終わる
- 毎年更新で、年齢によって保険料が変わることがある
- 加入・変更の時期が限られる
団体保険だけに頼っていると、退職・転職したときや、病気で休職した後に退職したときに保障がなくなり、その時の健康状態では個人の保険に入れないこともあります。一定の年齢まで続けられる制度や、個人向けの保険に切り替えられる制度がある場合もあるので、勤務先の制度を確かめましょう。
個人の保険とどう組み合わせる？
- 必要保障額を計算する
- 一生必要な保障や、退職後も続けたい保障は、個人の保険で用意する
- 子育て期間など、在職中に大きく必要な上乗せ分を団体保険でまかなう
会社によっては、死亡退職金や弔慰金の制度もあります。これらも遺族の収入として必要保障額の計算に入れましょう。
保険料控除
自分で保険料を負担している団体保険は、条件を満たせば生命保険料控除の対象になります。勤務先の年末調整で手続きされることが多いので、控除証明書の扱いを確かめましょう（生命保険料控除）。