短期払（有期払）は60歳・65歳などで払い終え、その後も保障は一生続きます。終身払は一生払い続けます。生命保険文化センターによると、終身払は一般に1回あたりの保険料は安いものの払込期間が長くなります。老後の収入が減った後も払い続けられるかと、何歳まで生きたら総額が逆転するかで選びましょう。
2つの払い方
短期払（有期払）
- 1回の保険料は高め
- 退職前に払い終えられる
終身払
- 1回の保険料は安め
- 老後も払い続ける
- 長生きするほど総額は大きくなる
総額で比べる
次は計算の方法を示すための架空の例です。
| 例（30歳で契約） | 月の保険料 | 総額 |
|---|---|---|
| 60歳払込満了（30年） | 4,000円 | 4,000円×12×30年＝144万円 |
| 終身払 | 3,000円 | 80歳まで払うと180万円、90歳まで払うと216万円 |
この例では、終身払の総額が144万円を超えるのは、払い始めてから40年（70歳）です。自分の条件で計算するなら保険料の総額の計算ツールを使ってください。
選ぶときのポイント
- 老後の家計：年金生活になってからも保険料を払えるか。払えなくなって解約すると保障がなくなる（老後に向けた見直し）
- 見直しの可能性：若いうちに入った医療保険は、将来、保障の内容が時代に合わなくなることも
- 保険料払込免除：所定の状態になると以後の保険料が免除される特約がある場合、払込期間が長い終身払のほうが免除の効果は大きい
- 特約の期間：主契約の払込満了後、付けている特約がどうなるかを確かめる（主契約と特約）
出典：生命保険文化センター「終身保険」（有期払・終身払）、生命保険文化センター「保険料払込免除特約」。