定期保険は、10年・60歳までなど決めた期間内に亡くなったときに死亡保険金が出る保険です。生命保険文化センターによると満期保険金はなく、解約返戻金も多くの場合あまりありません。そのぶん少ない保険料で大きな死亡保障を持てるので、子どもが小さい間など「一定の期間だけ大きな保障が必要」な人に向いています。
定期保険のしくみ
- 保険期間中に亡くなると、死亡保険金が出る（所定の高度障害状態も対象になるのが一般的）
- 保険期間が終わると、契約も終わる。満期保険金はない
- 解約返戻金は、多くの場合あまりない。「低解約返戻金型」「無解約返戻金型」もあり、一般に保険料は割安
全期型と更新型
全期型
たとえば「60歳まで」のように最初から長い期間で契約し、保険料は期間中ずっと同じ。最初の保険料は更新型より高め。
更新型
10年などの期間で契約し、満期になると健康状態にかかわらず、所定の年齢まで同じ保険金額・期間で自動的に更新される。更新のときの年齢と保険料率で計算し直すので、通常は更新前より保険料が高くなる。
更新型は、更新しない場合や保険金額を減らして更新する場合、更新前に契約者が申し出る必要があります。何もしなければ自動で更新され、上がった保険料が引き落とされます。更新の案内が届いたら、必要な保障額を計算し直すチャンスです（必要保障額）。
どんな人に向いている？
- 子どもが独立するまでの間、大きな死亡保障が必要な人
- 住宅ローンなど、一定期間だけ大きな支出が続く人（団信のあるローンは別。団信）
- 保険料をおさえて、浮いたお金を貯蓄にまわしたい人
必要な保障額が年々減っていく形なら、受け取る総額も減っていく収入保障保険のほうが、保険料をさらにおさえられることがあります。
「掛け捨ては損」？
定期保険は「掛け捨て」と呼ばれ、損だと思われがちです。しかし保険の役割は、自分では用意できない大きなお金に備えることです（保険のしくみ）。保障と貯蓄を分けて考える方法については掛け捨てと貯蓄型、どちらがいい？で説明しています。
出典：生命保険文化センター「定期保険」。