保険会社が転換をすすめるときは、重要事項を説明する書面を渡して説明する義務があります。書面には、保険金の名称と金額・特約・保険期間と払込期間・保険料と払込方法・配当方式が新旧で比べて書かれます。予定利率が下がって保険料が上がる場合があることや、転換以外にいまの契約を続けたまま見直す方法があることも説明されます（生命保険文化センター）。
新旧で比べる項目
| 項目 | 見るポイント |
|---|---|
| 基本となる保険金の名称と金額 | 終身部分が減って定期部分がふえていないか |
| 特約の名前と特約保険金額 | 不要な特約がふえていないか |
| 保険期間と保険料払込期間 | 更新型になって将来の保険料が上がらないか |
| 保険料（主契約・特約）と払込方法 | いまだけでなく、更新後・払込終了までの総額 |
| 配当方式 | 配当の有無・方式が変わるか |
転換の主な注意点
- 予定利率が元の契約より低いと、保険料が上がることがある（予定利率）
- 告知・診査が必要。健康状態によっては希望どおりにならない
- 貯蓄性の高い保険から保障性の高い保険に変えると、積立部分が減る
- 転換価格で保険料が軽くなるのは一定期間だけのことがある
転換以外の方法
いまの契約を続けたまま、追加契約や特約の中途付加で保障を見直す方法もあります。転換を決める前に、この方法と比べましょう。
出典：生命保険文化センター「転換制度」。