見直しのきっかけは、暮らしが変わったときです。結婚、出産、住宅購入、子どもの独立、転職・独立、定年などで、必要な保障の大きさや種類が変わります。また、更新の案内が来たとき、保険料の負担が重くなったときも見直しの機会です。見直しは「解約」だけでなく、減額や払済保険への変更などの方法も選べます。
場面ごとに確かめること
| 場面 | 確かめること |
|---|---|
| 結婚 | 受取人を親から配偶者に変えるか。相手に万一があったときの生活費（結婚したら） |
| 出産 | 子どもが独立するまでの生活費・教育費。遺族年金でまかなえる分（遺族年金） |
| 住宅購入 | 団体信用生命保険で住宅ローンがなくなる分、死亡保障を減らせないか（団信）。火災保険・地震保険 |
| 子どもの独立 | 大きな死亡保障がいらなくなっていないか（減額） |
| 転職・独立 | 勤務先の団体保険や公的な保障が変わる（自営業・フリーランス） |
| 定年・老後 | 死亡保障・医療保障・老後資金のバランス（老後の見直し） |
| 更新の案内 | 更新後の保険料。更新型は年齢が上がると保険料も上がる（定期保険） |
見直しの手順
- 家にある保険証券をすべて出して、だれに・何の保障が・いくら・いつまであるか一覧にする（保険証券）
- いま必要な保障の大きさを計算する（必要保障額）
- 公的な保障（遺族年金・高額療養費・傷病手当金など）でまかなえる分を確かめる（公的保障）
- 足りない分・多すぎる分を決め、見直しの方法（追加・減額・払済・解約・乗り換え）を選ぶ
見直しの方法は解約だけではない
| 方法 | 内容 |
|---|---|
| 減額 | 保険金額を下げて保険料を軽くする（くわしく） |
| 払済保険・延長（定期）保険 | 保険料の払込みをやめて、保障を小さく・短くして続ける（くわしく） |
| 追加契約・特約の中途付加 | いまの契約を続けたまま保障を足す |
| 転換 | いまの契約を下取りにして同じ会社の新しい契約に切りかえる（くわしく） |
| 解約 | 契約を終わらせる。元に戻せない（くわしく） |
健康状態によっては、新しい保険に入れないことがあります。いまの保険をやめるのは、新しい保険の保障が始まったことを確かめてからにしましょう。
出典：生命保険文化センター「保険料の負担軽減・払込の中止と契約の継続」、生命保険文化センター「転換制度」、生命保険文化センター「解約」。